Mokumo rizikos vertinimas — p4
Giluminis procesas, skirtas nustatyti kliento mokumą ir identifikuoti pagrindines rizikas, kurios gali paveikti kredito grąžinimą.
Trumpas apibrėžimas
Mokumo rizikos vertinimas apima kiekybinę ir kokybinę analizę: finansiniai rodikliai, istorija, verslo modelis ir makroekonominiai veiksniai. Luminor naudoja daugiasluoksnę metodiką, kad pateiktų tinkamiausius sprendimus.
Finansiniai rodikliai
Skolų santykis, likvidumas, grąžos pajėgumas.
Elgesio istorija
Mokėjimų laiku pasiskirstymas, praleisti terminai, kredito informacija.
Makro vertinimas
Rinkos sąlygos, sektoriaus rizika, ekonominiai rodikliai.
Metodika — etapai
Procesas susideda iš kelių aiškių žingsnių, kuriuos taikome nuosekliai:
Vertinimo rezultatai — pavyzdys
| Rodiklis | Reikšmė | Vertinimas |
|---|---|---|
| Skolos/EBITDA | 3.2 | Aukšta |
| Likvidumas (CR) | 1.4 | Patenkinama |
| Mokėjimų istorija | 95% | Gera |
Pagrindinės rizikos kategorijos
Identifikuojame rizikas pagal šiuos blokus:
Finansinė rizika
Likvidumo trūkumas, didelės skolos aptarnavimo išlaidos.
Operatyvinė rizika
Verslo modelio pažeidžiamumas, tiekimo grandinės problemos.
Išorinė rizika
Reguliaciniai pasikeitimai, ekonominis nuosmukis.
Praktiniai pavyzdžiai
Santraukos iš mūsų atliktų vertinimų įvairiems verslams Lietuvoje.
Atvejis A — mažas prekybos verslas
Rekomendacijos: restruktūrizuoti sąnaudas, pagerinti grynųjų srautus.
Prašyti konsultacijos
Atvejis B — IT paslaugos
Rekomendacijos: diversifikuoti klientų portfelį, peržiūrėti sutartis.
Sužinoti daugiauApibendrinimas
Mūsų požiūris susiveda į aiškias rekomendacijas ir veiksmų planą, pritaikytą kiekvienam klientui.
Kredito sprendimaiKomanda
Rokas Petrauskas — Vyresnysis analizės specialistas
Rokas vadovauja mokumo vertinimo projektams daugiau nei 8 metus, specializuojasi SME segmentuose ir restruktūrizavimo analizėse.